【FP解説】薬剤師のライフプラン入門｜収入・支出・貯蓄を見直す3ステップ

「年収600万円あるのに貯蓄が思うように増えない」——内資製薬から外資医療機器へとキャリアを歩んだ私は、給与明細と家計簿アプリだけでは将来を守れない現実を痛感しました。結婚・育児・住宅ローン・老後…薬剤師の収入はどこかで横ばいになります。本記事では①収入・支出・貯蓄の黄金比を数値化②FP監修テンプレで5分作成できるライフプラン表③固定費削減→保険整理→つみたてNISAの実行ロードマップを解説。読み終えれば、漠然とした不安が「具体的な数字と行動リスト」に変わります。

なぜ薬剤師にライフプランニングが必要か

「薬剤師は安定している」——これは半分正しく、半分は誤解です。確かに医療国家資格として一定の年収水準は担保されており、転職市場でも評価は高い職種です。しかし実際には、職場ごとの昇給率・役職構造・福利厚生制度の差が大きく、収入カーブには明確な“分岐点”が存在します。しかも、薬剤師には学会参加費・資格更新料・実習引率・論文投稿費など、他職種にはない特有の支出イベントが定期的に発生します。

それでも家計を「今の延長線上」で見積もる人は少なくありません。本章では、薬局・病院・企業それぞれの給与構造と支出傾向を比較しながら、“昇給の踊り場”と“支出の山”を可視化します。読み終えた後には、「なぜ今、ライフプランを描くべきか」がデータと実例を通じてクリアになるはずです。

薬局 vs 病院 vs 企業　初任給と昇給率の違い

スタートラインはさほど変わらないように見えても、10年後には手取りで年150万円以上の差がつく可能性がある。それが薬剤師のキャリアの現実です。

• 調剤薬局：月給25〜26万円が目安。年2〜3％昇給が多く、役職手当は控えめ。
• 病院薬剤師：22万円台スタートが一般的。昇給は緩やかで、年1〜2％が主流。
• 企業勤務（製薬・医療機器）：初任給28〜30万円＋成果連動型で年5〜8％昇給も。

特に企業では年功序列よりも評価・成果が反映されやすく、30代で年収600〜800万円台に到達する例もあります。まずは自分の昇給テーブルと昇進制度を確認し、「いつまで今の生活水準が続けられるか」を逆算することが重要です。

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薬局 vs 病院 vs 企業　役職と昇進の違い

収入を左右するのは、昇給率だけではありません。「どこまで昇進できるか」も生涯年収に直結する要素です。

• 薬局：薬局長止まりで、それ以上の管理職ポストは希少。業務も現場主導で変化が乏しい。
• 病院：主任・係長までは年功で昇進しやすいが、課長級以上は医師出身者が主導するケースも多い。
• 企業：係長 → 課長 → 部長 → 本部長と、管理職ポストの厚みがあり、40歳で年収差が300万〜500万円開くことも。

早い段階で「自分が到達可能な役職ライン」を見極め、副業・資格取得・転職といった“第二の収入エンジン”を設計しておくことが重要です。

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平均年収曲線＆30代後半の“昇給停滞ライン”

厚労省の賃金構造統計によると、薬剤師の平均年収は32〜34歳で伸びが鈍化しはじめ、35〜38歳で昇給が横ばいになる傾向があります。これは「転職しない限り、年収が上がらないゾーン」に入ることを意味します。

この“踊り場”に突入する前に、

• 固定費の見直し
• 教育費・老後費の積立開始
• 保険→投資へのリバランス

などライフプランのギアチェンジを始めるかどうかが、10年後の家計の差を生みます。

薬剤師特有の支出増イベント（学会・資格更新費等）

薬剤師だけが抱える“見落とされがちな支出”があります。

• 学会参加費（旅費込みで5万〜15万円／回）
• 認定薬剤師の更新費用（数万円／年）
• 論文投稿費や外部研修費（最大10万円超）

これらが出産や住宅ローン返済と重なると、年間で50万円以上のキャッシュアウトになることも。対策としては、毎月1万円ずつでも「イベント積立」を設けることで、ボーナス頼みの家計から脱却することができます。

【「やっぱり気になる薬剤師の年収。」】

年収が上がりにくい理由と、転職・昇進・副業という“年収アップの三本柱”を、薬剤師×FPの視点でやさしく解説。将来に向けて収入を見直したい方は、ぜひ参考にしてください。

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STEP1｜収入・支出を可視化する

「貯金が増えない原因がわからない」「毎月黒字なのに不安が残る」——そんな悩みを抱える薬剤師は少なくありません。実は、収入が安定している薬剤師こそ“見えない支出”に気づきにくい傾向があります。家計改善の第一歩は、感覚ではなく「数字」で収支を把握することです。

本ステップでは、薬剤師の年収レンジ別・手取りの目安と、支出・貯蓄・ゆとり費の理想バランスを整理。無理なく貯めて、将来に備えるための可視化フレームを構築します。

手取り早見表（年収400〜800万円）

まずは年収に対する実際の「使えるお金＝手取り額」を把握することが重要です。以下は概算の年収別・年間手取り早見表（単身者／所得税・住民税・社会保険料含む概算）。

実際の控除額は扶養人数や居住地で前後しますが、「思ったより少ない」と感じた方も多いはずです。家賃や食費などを差し引く前に、“自由に使える額”がこれだけしかないことをまず受け入れましょう。

支出50:貯蓄20:ゆとり30の黄金比とは？

家計管理には「50:20:30ルール」が基本のフレームとして活用できます。

• 50％：固定費・変動費など生活支出（家賃、食費、光熱費、通信費等）
• 20％：貯蓄・資産形成（定期預金、iDeCo、つみたてNISAなど）
• 30％：ゆとり費（交際費、趣味、旅行、自己投資など）

たとえば手取り月31万円（年収500万円）であれば、

• 支出：15.5万円
• 貯蓄：6.2万円
• ゆとり：9.3万円

という目安になります。「気づいたら残った分だけ貯金」は、習慣ではなく構造の問題。まずはこのバランスに収まっているか、家計簿アプリやExcelで確認してみましょう。

📎関連記事リンク案：薬剤師の家計管理術

→ iDeCoや家賃比率の目安まで含めて、具体的に解説した関連記事です。

STEP2｜将来イベント費を逆算する

「貯めなきゃと思ってはいるけれど、何にどれくらいかかるのか分からない」——そんな漠然とした不安を放置したままでは、貯蓄目標も手段も定まりません。薬剤師のように安定収入がある職種ほど、逆に“貯め時”を見失いやすい傾向があります。

STEP2では、将来の大きなライフイベントにかかる費用を“今”の視点から逆算し、人生のどの時点で資金が必要になるかを見える化していきます。

結婚・出産・住宅・教育・老後の費用と平均値

下記は各ライフイベントにかかる平均費用の目安です（全国平均・出典：厚労省・国民生活基礎調査、住宅金融支援機構など）。

※住宅ローンや教育無償化の制度を活用しても、キャッシュフロー上は“前倒し出費”が集中する30〜50代に最も注意が必要です。

ケース別：独身／共働き／ワンオペ育児モデル

同じイベントでも、世帯構造や働き方によって必要資金は大きく異なります。ここでは薬剤師によく見られる3パターンを例に見てみましょう。

モデル：独身フルタイム薬剤師（30歳／年収500万円）

独身・年収500万円の薬剤師を想定した、シンプルかつ実践的なライフプランニングのひな形です。収入・支出・貯蓄・将来イベントを織り込み、「見える化」しています。

■ 年間キャッシュフロー（手取りベース）

✅ 年間貯蓄率：約25％

📊 このペースを維持すれば10年間で1,000万円超の金融資産が可能

■ 主なライフイベント想定（独身継続 or 将来結婚未定）

■ リスク項目・改善ポイント

• ✅ 支出は月24万円以下に抑えられており、浪費傾向なし
• ⚠️ 一人暮らしで家賃7万以上の場合、転居で固定費削減余地あり
• ⚠️ 老後資金は「企業年金がない職場」ならiDeCo必須
• ✅ iDeCo／つみたてNISAなど、20年視点での積立設計が重要

💡 アクションリスト（今からできる3つ）

1. 【見える化】手取り・支出・貯蓄の実績を家計簿で記録（月1回でOK）
2. 【積立習慣】iDeCoまたはNISAで月3万〜5万円の自動積立スタート
3. 【未来設定】35歳／40歳時点の希望生活を数値で描く（住まい・貯蓄額など）

モデル：共働き薬剤師夫婦（30代前半／子ども2人予定）

共働き薬剤師夫婦（子ども2人予定）を想定したライフプランニングの簡易モデルです。世帯収入・支出・将来イベント・貯蓄戦略を盛り込み、教育費や住宅費も踏まえた「現実的かつ希望あるプラン」です。

■ 年間キャッシュフロー（手取りベース）

✅ 年間貯蓄＋積立：約240万円（世帯年収の約34％）

💡 住宅購入・教育・老後に備えた「3層構造の備え」が実現

■ 主なライフイベント＆費用想定

■ リスク＆改善ポイント

• ✅ 共働き世帯は収入基盤が安定、貯蓄余力も高い
• ⚠️ 教育費ピークが50歳前後に重なり、住宅ローン返済と重複しやすい
• ⚠️ 妻の育休期間は支出超過リスクあり、育休中の家計シミュレーション必須
• ✅ 学資・住宅・老後の「目的別積立」が家計安定化のカギ

💡 今すぐできる3ステップ

1. 【支出の全体像を可視化】年間家計を項目ごとに集計（FPテンプレ使用推奨）
2. 【学費シミュレーション】18歳以降の教育費負担を逆算し、今から月2〜4万円を積立
3. 【老後と住宅の優先度整理】住宅ローン計画とiDeCo活用の両立プランを作成

モデル：ワンオペ育児中の時短薬剤師（30代前半・子ども1人）

ワンオペ育児中の時短勤務薬剤師（30代・子ども1人・夫フルタイム）を想定した、現実的なライフプランニングモデルです。

「可処分所得の減少 × 支出増加」という構造的ハードルに向き合いつつ、今できる備えと支出最適化を重視しています。

■ 年間キャッシュフロー（世帯手取り）

✅ 年間貯蓄＋積立：約168万円（世帯年収比 約28％）

⚠️ 児童手当や控除による一時的な家計の安定感を過信しすぎないのがポイント

■ ライフイベントと支出インパクト

■ ワンオペ×時短勤務のリスク＆対応策

💡 3つのアクションで安心を築く

1. 支出分類を「固定費・流動費・特別費」に分けて整理
2. iDeCo：最低5,000円でも継続→将来年金差に繋がる
3. 副業 or 在宅ライティングを将来の選択肢に視野（1〜2万円/月でもOK）

📎関連記事リンク案：薬剤師の教育費シミュレーション

→ 幼稚園から大学まで、学費のリアルと備え方を具体的に紹介。

【「老後や住宅ローン、子どもの教育費…薬剤師のライフプラン、これで大丈夫？」】

そんな不安に向き合い、年収・家計・貯金目安までをわかりやすく解説。FP視点で“転職後の暮らし”まで考えたい方におすすめです。

薬剤師のライフプラン完全ガイド｜家計・貯金・将来設計をFP視点で整理

STEP3｜不足額を埋める3アクション

「目標金額は分かった。でも、どうやって貯めるの？」——ここからは、STEP1・2で見えた“足りない額”を現実的に埋めるためのアクションフェーズです。貯蓄不足に対しては、大きく「支出の最適化」「資産形成」「収入源の追加」の3軸で取り組む必要があります。

ここでは薬剤師という安定収入を土台に、無理なく実行できる3つのアクションを紹介します。

固定費カットと保険見直しの優先順位

まず最優先は「毎月出ていくお金」を減らすこと。特に通信費・サブスク・保険料は、削減インパクトが大きく、見直し効果がすぐに表れます。

• スマホ通信費：格安SIMへの乗り換えで月5,000円→2,000円に
• 保険料：独身時代の高額終身保険→掛け捨て定期へ切替
• サブスク：年間利用額を見える化し、使用頻度と費用対効果を精査

中でも保険は、「必要な保障額＝残された家族の生活費と教育費」に基づいて見直すことが肝心です。医療職＝安心という思い込みで“過剰加入”になりがちなので注意しましょう。

iDeCo・つみたてNISA入門（積立シート付き）

支出を最適化したら、その浮いたお金を“将来の自分”に回しましょう。初心者に最も適した資産形成ツールがiDeCo（個人型確定拠出年金）とつみたてNISAです。

• iDeCo：毎月12,000〜23,000円まで非課税で積立（職場による上限あり）
• つみたてNISA：年間40万円まで、利益が非課税で投資可能

いずれも時間をかけてコツコツ増やす積立型投資。月1万円からでも効果は大きく、10年後には100万円以上の差になります。

副業：監修ライティング・オンライン服薬指導

さらに、今のライフスタイルを大きく崩さずに収入を増やしたい方には、薬剤師ならではの副業も選択肢になります。

• 監修ライティング：医療記事のチェックで月3万円〜
• オンライン服薬指導：1件数千円、在宅ワーク可能
• セミナー講師や講演：テーマ次第で1回3〜5万円も可

副業を始める際は、“時間単価”と“継続性”を見極めることが重要です。転職せずに年収を＋30万〜50万円する道は、思った以上に身近にあります。

【転職や昇給が難しいと感じたら、副業という選択肢もあります】

薬剤師に人気の副業17選と、始め方・税金対策までを実践的に解説。キャリアに新しい可能性を加えるヒントを、こちらにまとめました。

薬剤師の副業完全ガイド｜＋5万円を目指す実践17選と税金対策

テンプレ活用ガイド＆事例

「結局、何から始めればいいの？」——ここまでの情報を読んで、そう感じた方も安心してください。ライフプランニングの最初の一歩は、“自分の数字”を見える化すること。

この章では、FP監修のライフプラン表テンプレートを使って、薬剤師向けに最適化した使い方と活用事例を紹介します。

Excel／スプレッドの入力例（画像付き）

LINEで配布しているテンプレートは、Excel・Googleスプレッドシートの両対応。次の項目を5年刻みで入力するだけで、キャッシュフロー表が完成します。

• 年齢・家族構成・世帯収入
• 支出カテゴリ（住宅費・教育費・生活費・保険など）
• ライフイベント（結婚・出産・車・リフォームなど）
• 資産形成額（iDeCo・NISA・預貯金）

＼画像で確認／

▶ 実際の入力画面サンプル（30歳薬剤師モデル）

**入力は15分で完了。**自動計算により、5年ごとの貯蓄額・不足額が一目でわかります。

30歳薬局勤務＆40歳病院勤務のBefore/After

【事例①｜30歳 調剤薬局勤務・年収430万円】

Before：独身・実家暮らしで支出管理はアプリ任せ。

After：住宅取得や結婚資金を逆算し、月3万円の積立開始＋医療保険を解約し浮いた保険料をNISAへ。10年後の資産形成額が200万円→580万円に。

【事例②｜40歳 病院薬剤師・年収480万円（扶養家族2人）】

Before：教育費が急増し、毎月の赤字補填をボーナスでカバー。

After：支出を「固定・変動・特別」に分類し、年間予算化。iDeCo月2万円＋副業導入により、65歳時点での老後資金不足が1,200万円→300万円に改善。

これらの事例からもわかるように、「見える化→対策→行動」のサイクルこそが、薬剤師ライフプラン成功の鍵です。

📎関連記事リンク案：ライフプラン表の作り方

→ テンプレ活用の具体手順と注意点を徹底解説。

迷ったら、“数字を動かす”ことから始めましょう。

まとめ

「今はまだ大丈夫」と思っていても、ライフイベントはある日突然やってきます。薬剤師のキャリアは安定しているようで、実は収入の頭打ちや支出の急増といった“変化の波”が数年単位で訪れます。特に30代後半〜40代以降は、「気づいた時には手遅れ」というケースも珍しくありません。

今回の記事では、薬剤師のためのライフプランニングの基本として、次の3ステップをお伝えしました。

1. 収入・支出を可視化する（STEP1）
2. 将来イベント費を逆算する（STEP2）
3. 不足額を埋める具体策に着手する（STEP3）

さらに、FP監修テンプレを活用したキャッシュフロー表の作り方や事例も紹介し、読者が自分の未来を「見える化」できるよう設計しました。

これから一歩を踏み出すあなたへ、次の行動をおすすめします。

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• 🧩 自分に足りない部分を補う情報をチェックする　▶ 以下の関連記事がすぐに役立ちます

📌 関連記事リンク案：

• 薬剤師の年収推移データ
• 薬剤師の教育費シミュレーション
• 薬剤師の副業アイデア集
• ライフプラン表の作り方

未来は、今日の選択で変えられます。

今の自分を正しく見つめ、少し先の将来に備えることが、薬剤師としてのキャリアをもっと自由で豊かにしてくれるはずです。

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ラクダ（外資系薬剤師×FP×国際唎酒師）

外資系企業で働く薬剤師

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ここまで読んでくださってありがとうございます。 私自身も「このままでいいのかな」と悩んだ末、3度の転身を経験しました。 キャリアに悩む薬剤師の方に、少しでもヒントや気づきを届けられたら嬉しいです。